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9月银行业理财规模增速下滑到历史低点

2017年10月16日08:03 [作者:财新网]
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10月14日,银监会发布数据显示,在银监会采取以同业、理财为重点的“治乱象”等举措以来,银行业逐渐艰难回归本源,信贷资产增多,同业资产显著压缩。

  截至9月末,银行业各项贷款同比增长13.2%,高于同期资产增速2.6个百分点。具体而言,前9个月新增贷款11.5万亿元,占新增资产的比例较去年同期提高35.5个百分点。制造业贷款增速连续9个月保持正增长,基础设施行业贷款同比增15.8%。

  银监会数据还显示,截至9月末,银行业同业资产则比年初减少2.6万亿元,环比下降趋势依旧。据财新记者了解,银监会的同业资产口径等于同业理财口径。这是指,面向银行业、证券业、保险业等金融机构销售的“金融同业类产品”。根据海通证券债券研究团队此前测算,2017年8月末同业理财降至38万亿元;则9月同业理财规模为37.6万亿元。

  市场判断,银行同业资产将持续缩表,这将导致M2下行压力犹存。10月14日上午央行公布的9月社融数据显示,9月新增社融规模1.82万亿,M2小幅回升0.3个百分点到9.2%。

  中金固收研究团队指出,目前同业存单余额已经从9月的8.4万亿降至近8万亿,呈明显回落的态势;尤其是同业理财会随着到期不续继续压缩,预计M2未来一段时间都难以明显回升。除此,随着2018年地方债置换大幅减少,表内配地方债的规模下降,这会导致M2有进一步下行压力。

  除此,银监会表示,银行业理财产品增速连续八个月下降,同比增速为4%,比去年同期下降30个百分点。2017年1月末,银行理财规模达30.31万亿的峰值,后存续规模不断减少。市场预测,9月末的理财规模近30万亿。

  银监会指出,今年以来,委托贷款同比少增8279亿元。不过,由于资管市场基金子公司等通道类业务的萎缩,委托贷款、信托贷款回升较为明显。中金固收指出,9月新增的委托贷款和信托贷款共近3200亿,其投向主要是房地产行业。

  银行业资产泡沫正在逐步被挤出,但负债端较为承压,这是今年以来银行业的显著变化。在负债端,虽较年初相比,同业负债规模下降2万亿元,但据财新记者了解,这一数据环比略有反弹。这主要是由于季末考核等因素,银行9月末负债压力较大。

  除此,仍然存在着的“冲时点”揽储压力,使得银行多发行保本理财(即结构性存款)替代同业存单。公开消息显示,10月以来,多家银行如兴业银行、廊坊银行等,其保本理财预期收益率在4%以上,期限多在91天、122天等。据持续记者了解,保本理财规模增速较快,达到了双位数,这远超理财规模4%的同比增速。

  除此,银监会表示,前9个月,全系统共作出行政处罚决定2436件,处罚银行业金融机构1386家,对机构罚款合计5.55亿元,没收违法所得0.7亿元,罚没金额合计超过2016年的2倍;处罚责任人员1020名,罚款金额合计2068万元,取消122人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格,禁止47人一定期限直至终身从事银行业工作。


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